Kategoriat
Uncategorized

Mikä on paras yrityslaina?

Yrityslaina on laina, joka on tarkoitettu erityisesti yritystarkoituksiin. Joko vakuudelliset tai vakuudettomat nämä lainat edellyttävät velan syntymistä ja sovittua korkojen takaisinmaksua. Paras yrityslaina löytyy helpoiten tekemällä vertailun.

Vaikka vaihtoehtoisia rahoitusmuotoja, kuten laskurahoitusta, pidetään yrityslainoina, yrityslainan perinteinen muoto on lainata rahasumma luotonantajasta (eli pankista).

Lähes kaikki luotonantajat vaativat jonkinlaista vakuutta, yleensä jonkinlaista kiinteää omaisuutta, kuten omaisuutta. Jos yrityksellä ei ole tarvittavaa omaisuutta, vakuudettomat lainat ovat mahdollisia, vaikka niiden yläraja ylitetään.

Kuinka kauan sinun on maksettava takaisin, riippuu voimassa olevasta sopimuksesta: tyypillisesti ehdot kestävät muutamasta viikosta jopa viiteen vuoteen.

Tyypit

Yrityslainoja on monia erilaisia. Alla on lueteltu joitain avainkategorioita, joita saatat kohdata. Huom. Nämä eivät sulje pois toisiaan, saatat löytää esimerkiksi ’huonojen luottojen pienyrityksille’.

  • Suojattu – vaaditaan vakuus 
  • Suojaamaton – saatavilla yrityksille, joilla ei ole tarjottavaa vakuutta / vakuuksia
  • Huono luotto – Jotkut vaihtoehtoisen rahoituksen tarjoajat ovat erikoistuneet korkeamman koron lainoihin niille, jotka normaalisti jäisivät luotonantajien ulkopuolelle
  • Pienyritykset – Nämä lainat palvelevat pienempiä liikevaihtoyrityksiä.
  • Lyhytaikainen – 2 kuukautta – 2 vuotta
  • Nopeat lainat – Lainat, jotka on tarkoitettu toimittamaan käteistä mahdollisimman nopeasti, joskus alle päivässä.

Kuinka voit saada yrityslainaa?

Yrityslainan saaminen riippuu pääasiassa siitä, kuinka paljon haluat lainata, kuinka kauan olet käynyt kauppaa ja kuinka paljon vakuutta sinulla on tarjota.

Vaikka et olisikaan käynnistysyritys, hyvä liiketoimintasuunnitelma, joka kuvaa yrityksen laajentamista, on hyödyllinen todistusasiakirja. Lainanantajat haluavat ymmärtää, miten aiot käyttää lainaa ja mitä vaikutuksia oletat sen olevan alimmalla rivillä. 

Sekä yrityksesi että johtajien luottopisteet voivat olla tekijä, johon lisätään vuotuiset tulosi, velkaantumisaste ja yrityksesi ikä.

Saatat tarvita myös viimeaikaisia ​​veroilmoituksia, jatkuvia taseita ja tuloslaskelmaa kahden viime vuoden ajalta.

Suojattu Vs. Vakuudettomat yrityslainat

Kaikille lainanantajille lainan vakuus on korkein kriteeri, kun harkitaan lainaa. Jos allekirjoitat arvopaperin, joka oikeuttaa heidät esimerkiksi lailliseen maksuun kiinteistöstä, heidän riski pienenee huomattavasti. Jos suoritat maksun laiminlyönnin, varojen arvo tarkoittaa, että ne voivat yksinkertaisesti pakottaa myynnin ja saada takaisin velkansa. 

Monilla yrityksillä ei kuitenkaan ole ylellisyyttä kaupallisesta omaisuudesta tarjota vakuudeksi. Tällöin heillä on kaksi vaihtoehtoa:

  • Allekirjoita johtajan henkilökohtainen takuuasiakirja
  • Valitse vakuudettoman yrityslainan

Henkilökohtaisia ​​takuita (joita käsitellään myöhemmin yksityiskohtaisemmin) on saatavana vain, jos yhdellä johtajista on omaisuus, yleensä omakotitalo, jonka hän voi tarjota.

Vakuudettomat yrityslainat ovat korkeammalla korkeammalla korolla, ja niiden korot ovat korkeammat johtuen luotonantajien lisääntyneestä riskistä.

Mitä asiakirjoja vaadimme yrityslainalle?

Kaikilla lainanantajilla on hieman erilaiset vaatimukset, mutta tavanomaiset asiakirjat, joita pyydetään, sisältävät:

  1. Liiketoimintasuunnitelma, jossa kerrotaan yksityiskohtaisesti, kuinka aiot maksaa lainan
  2. Todistus henkilöllisyydestä (johtajat)
  3. Yrityksen osoitteen todistus
  4. Tarkka kassavirtaennuste
  5. Viimeisen kahden vuoden tiliotteet (tämä ei tietenkään ole mahdollista, jos olet aloitteleva yritys)
  6. Kirjanpitäjän tarkastama kahden viime vuoden voitto, tappio ja tase

Mikä on yrityslainojen kelpoisuus ja perusteet?

Vaikka lainan kelpoisuudessa on paljon muuttujia, tässä on joitain yleisiä tekijöitä, jotka on otettava huomioon.

  • Lainan määrä on alle 25% vuotuisesta liikevaihdosta
  • Liiketoiminta on tuottavaa
  • Sinulla on yli kahden vuoden kauppahistoria
  • Luottoissasi, CCJ: ssäsi tai muissa rahan velkaa koskevissa merkeissä ei ole jäljellä olevia merkkejä
  • Yrityksesi on rekisteröity Isossa-Britanniassa

Jos jätät näiden kriteerien ulkopuolelle, on vielä monia tapoja lainata rahaa, mutta maksat etuoikeudesta ylimääräisen. Parhaan hinnan saamiseksi sinun on osoitettava, että olet vakiintunut yritys, jolla on hyvä kassavirta, hyvät luottotiedot ja lainaamasi rahat ovat kohtuullinen määrä verrattuna yrityksen kokoon.

Minkä tyyppistä vakuutta tarvitset yrityksesi lainalle?

Lainan klassinen vakuus on omaisuus, mutta itse asiassa lainan vakuudeksi voidaan käyttää monia erilaisia ​​asioita.

Näitä ovat laitteet, ajoneuvot, varasto, kirjanpitäjien saamiset ja jopa vanhanaikainen käteinen, vaikka tämä onkin harvinaista. Voidaan käyttää sekä asuin- ja liikekiinteistöjä että maatalousmaata. Jopa yrityksen avointa markkina-arvoa voidaan käyttää tietyissä tapauksissa turvallisuutena.

Lainan tarjoajat suorittavat omat riippumattomat arviot tarjoamastasi vakuudesta.

Voit silti myydä vakuudeksi tarjoamasi omaisuuden lainan suorittamisen aikana, mutta vain, jos sinulla on toisenlainen vakuus tarjottavanaan sen sijaan

Henkilökohtaiset takuut

Kun yrityksen johtajilla ei ole tarjottavaa kaupallista vakuutta, luotonantajat pyytävät henkilökohtaista takuuta. Nämä asiakirjat sallivat henkilökohtaisen omaisuuden käytön kaupallisen lainan, yleensä perheen talon, turvaamiseksi.

Vaikka henkilökohtaiset takuut ovat nyt tavanomainen käytäntö ja helpottavat kaivattua rahoitusta, niitä on myös käytettävä varoen ja aina täysin ymmärtäen mahdolliset seuraukset.

Jos yritys joutuu lainan laiminlyönnistä tai maksukyvyttömäksi lainan maksamatta, henkilökohtaisen takaajan omaisuus myydään. Vaikka osakeyhtiörakenne yleensä suojaa johtajia yritysten maksukyvyttömyydeltä, erottamalla yritys ja henkilökohtainen velka selkeästi toisistaan, henkilökohtaiset takuut on erityisesti suunniteltu ylittämään nämä lait ja rikkomaan yrityksen verhoa.

Jos haluat käyttää henkilökohtaista takuuta, suosittelemme käyttämään henkilökohtaista takuuvakuutusta, joka takaa maksukyvyttömyyden. Yritys voi maksaa sen, mutta tarjoaa hyödyllisen suojan johtajalle, joka asettaa heidän henkilökohtaisen omaisuutensa linjalle yrityksen hyväksi. 

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista. Pakolliset kentät on merkitty *